Was ist der Unterschied zwischen einem Soft- und einem Hard-Check

Was ist der Unterschied zwischen einem Soft- und einem Hard-Check? 🔍📊

Die Begriffe Soft-Check und Hard-Check beziehen sich auf unterschiedliche Arten von Bonitätsprüfungen, die in verschiedenen Situationen durchgeführt werden. Beide Arten von Prüfungen haben unterschiedliche Auswirkungen auf Ihre Kreditwürdigkeit. Hier sind die Unterschiede im Detail:

1. Soft-Check (Soft Inquiry) 🌐

Ein Soft-Check ist eine Bonitätsprüfung, die keinen Einfluss auf Ihre Kreditwürdigkeit hat und in Ihrer Bonitätsauskunft nicht sichtbar ist. Soft-Checks werden oft zu Informationszwecken durchgeführt und sind in der Regel für den Verbraucher nicht schädlich.

1.1. Merkmale eines Soft-Checks

Keine Auswirkungen auf den Score: Ein Soft-Check beeinflusst Ihren Schufa-Score oder andere Kredit-Scores nicht.
Nicht sichtbar für Kreditgeber: Soft-Checks erscheinen nicht in der Bonitätsauskunft, die Kreditgeber sehen können.
Selbstauskunft: Soft-Checks werden oft verwendet, wenn Sie Ihre eigene Bonität überprüfen, z. B. durch eine Selbstauskunft bei der Schufa.
Vorabprüfungen: Kreditgeber können Soft-Checks verwenden, um eine Vorabprüfung Ihrer Bonität durchzuführen, ohne dass dies Ihre Kreditwürdigkeit beeinflusst.

1.2. Beispiele für Soft-Checks

Eigene Bonitätsprüfung: Wenn Sie Ihre Bonität selbst online überprüfen, z. B. über Portale wie meineSCHUFA.de, bonify oder Score Kompass.
Vorabkreditangebote: Wenn Kreditkartenanbieter oder Banken vorab Angebote machen, ohne dass Sie einen konkreten Antrag gestellt haben.
Hintergrundprüfungen: Einige Arbeitgeber führen Soft-Checks durch, um die Bonität von Bewerbern zu überprüfen.

2. Hard-Check (Hard Inquiry) 💼

Ein Hard-Check ist eine Bonitätsprüfung, die in Ihrer Bonitätsauskunft vermerkt wird und Ihre Kreditwürdigkeit beeinflussen kann. Hard-Checks werden durchgeführt, wenn Sie tatsächlich einen Kredit oder eine Finanzierung beantragen.

2.1. Merkmale eines Hard-Checks

Einfluss auf den Score: Ein Hard-Check kann Ihren Schufa-Score oder andere Kredit-Scores kurzfristig senken, da er als Zeichen einer erhöhten Kreditnachfrage gewertet wird.
Sichtbar für Kreditgeber: Hard-Checks erscheinen in der Bonitätsauskunft, die Kreditgeber einsehen können. Mehrere Hard-Checks in kurzer Zeit können negativ bewertet werden.
Konkrete Kreditanfragen: Hard-Checks werden durchgeführt, wenn Sie einen Kredit, eine Kreditkarte, einen Leasingvertrag oder eine Finanzierung beantragen.

2.2. Beispiele für Hard-Checks

Kreditanträge: Wenn Sie einen Ratenkredit, Hypothekenkredit oder Autokredit beantragen.
Kreditkartenanträge: Bei der Beantragung einer neuen Kreditkarte.
Leasingverträge: Wenn Sie einen Leasingvertrag für ein Fahrzeug oder andere teure Gegenstände abschließen.
Mobilfunkverträge: Einige Mobilfunkanbieter führen Hard-Checks durch, wenn Sie einen neuen Vertrag mit hoher monatlicher Belastung abschließen.

Auswirkungen auf die Bonität 📉

1. Soft-Check

Keine Score-Änderung: Ein Soft-Check hat keine Auswirkungen auf Ihre Bonität und ist nur für Sie selbst sichtbar.
Keine Kreditgeber-Sichtbarkeit: Kreditgeber sehen keine Soft-Checks, wenn sie Ihre Bonitätsauskunft prüfen.

2. Hard-Check

Mögliche Score-Reduzierung: Ein Hard-Check kann Ihren Kredit-Score kurzfristig um einige Punkte senken.
Sichtbarkeit für Kreditgeber: Kreditgeber können Hard-Checks in Ihrer Bonitätsauskunft sehen und viele Anfragen in kurzer Zeit könnten negativ bewertet werden.

Tipps zur Minimierung negativer Auswirkungen 🌟

Konditionsanfragen nutzen 🔍

Vorabinformationen einholen: Nutzen Sie Konditionsanfragen (Soft-Checks), um verschiedene Kreditangebote zu vergleichen, bevor Sie einen offiziellen Antrag stellen.

Gezielte Anfragen stellen 🎯

Kreditanfragen bündeln: Stellen Sie gezielte Kreditanfragen und vermeiden Sie unnötige Hard-Checks. Wenn möglich, bündeln Sie Anfragen innerhalb eines kurzen Zeitfensters, da mehrere Anfragen für den gleichen Kredittyp oft als eine einzige gewertet werden.

Regelmäßige Bonitätsprüfung 📑

Selbstauskunft einholen: Fordern Sie regelmäßig Selbstauskünfte an, um Ihre Bonitätsdaten zu überprüfen und sicherzustellen, dass keine unberechtigten Hard-Checks durchgeführt wurden.

Zusammenfassung 📝

Ein Soft-Check ist eine Bonitätsprüfung, die keinen Einfluss auf Ihre Kreditwürdigkeit hat und nicht in Ihrer Bonitätsauskunft sichtbar ist. Ein Hard-Check hingegen wird in Ihrer Bonitätsauskunft vermerkt und kann Ihre Kreditwürdigkeit kurzfristig senken. Soft-Checks werden für Selbstauskünfte und Vorabprüfungen verwendet, während Hard-Checks bei tatsächlichen Kreditanträgen und Finanzierungen durchgeführt werden.