Welche Unterlagen brauche ich für einen Selbstständigenkredit?

Unterlagen für einen Selbstständigenkredit: Was Sie benötigen 📑💼

Wenn Sie als Selbstständiger einen Kredit beantragen möchten, müssen Sie eine Vielzahl von Unterlagen einreichen, um Ihre finanzielle Situation und die Tragfähigkeit Ihres Unternehmens nachzuweisen. Hier ist eine detaillierte Liste der benötigten Dokumente:

1. Persönliche Unterlagen 🧑📄

Personalausweis oder Reisepass: Ein gültiges Ausweisdokument zur Identifikation.
Meldebescheinigung: Aktuelle Bescheinigung des Wohnsitzes, falls der Personalausweis nicht den aktuellen Wohnort zeigt.

2. Nachweise zur Bonität und Kreditwürdigkeit 📊💳

Schufa-Auskunft: Aktuelle Schufa-Selbstauskunft oder eine Schufa-Bonitätsauskunft, die nicht älter als drei Monate ist.
Einkommensnachweise: Steuerbescheide der letzten zwei bis drei Jahre, um Ihr Einkommen nachzuweisen.
BWA (Betriebswirtschaftliche Auswertung): Aktuelle betriebswirtschaftliche Auswertungen der letzten Monate.
Kontoauszüge: Kontoauszüge der letzten drei bis sechs Monate von Ihrem Geschäftskonto und eventuell auch von Ihrem privaten Konto.

3. Finanzielle Unterlagen des Unternehmens 📑💼

Gewinn- und Verlustrechnung (GuV): Aktuelle Gewinn- und Verlustrechnungen der letzten Jahre.
Bilanz: Aktuelle Bilanzen, falls Sie bilanzierungspflichtig sind.
Einnahmenüberschussrechnung (EÜR): Für kleinere Unternehmen, die keine Bilanz erstellen müssen.

4. Nachweise zu Sicherheiten 🔐🏠

Immobiliennachweise: Grundbuchauszüge, Kaufverträge oder Schätzungen über den Wert von Immobilien, die als Sicherheit dienen sollen.
Fahrzeugpapiere: Fahrzeugbriefe und -scheine, wenn Fahrzeuge als Sicherheiten genutzt werden.
Versicherungsunterlagen: Police und aktueller Rückkaufswert von Lebensversicherungen, die als Sicherheit abgetreten werden.

5. Unternehmensbezogene Dokumente 📋🏢

Businessplan: Ein ausführlicher und aktueller Businessplan, besonders wichtig für Gründer oder bei Beantragung größerer Kredite.
Handelsregisterauszug: Bei Kapitalgesellschaften der aktuelle Handelsregisterauszug.
Gesellschaftsvertrag: Bei Gesellschaften der aktuelle Gesellschaftsvertrag.

6. Verträge und Vereinbarungen 📃🖋️

Miet- oder Pachtverträge: Aktuelle Miet- oder Pachtverträge für Geschäftsimmobilien.
Kundenverträge: Wichtige Verträge mit Kunden, insbesondere langfristige Verträge, die regelmäßige Einnahmen garantieren.
Lieferantenverträge: Langfristige Lieferantenverträge, die stabile Geschäftsbeziehungen nachweisen.

Tipps zur Vorbereitung und Einreichung der Unterlagen 📌✍️

Vollständigkeit: Stellen Sie sicher, dass alle Unterlagen vollständig und aktuell sind. Unvollständige Unterlagen können zu Verzögerungen oder Ablehnungen führen.
Ordnung: Reichen Sie die Dokumente geordnet und übersichtlich ein. Eine klare Struktur erleichtert der Bank die Prüfung.
Kopien und Originale: Machen Sie Kopien aller Dokumente und behalten Sie die Originale bei sich. Manche Banken möchten die Originale sehen, behalten aber die Kopien.
Elektronische Einreichung: Viele Banken akzeptieren mittlerweile auch elektronische Einreichungen. Scannen Sie alle Unterlagen in guter Qualität ein und speichern Sie sie in einem strukturierten digitalen Ordner.

Fazit 📌

Die Beantragung eines Kredits als Selbstständiger erfordert eine gründliche Vorbereitung und die Bereitstellung vieler Unterlagen. Eine vollständige und sorgfältige Zusammenstellung der benötigten Dokumente kann den Prozess beschleunigen und die Chancen auf eine positive Entscheidung erhöhen.